금에 투자하는 법은 여러가지가 있다
우리가 접근이 편리한 것으로는 한국 상장 금 ETF와 미국 상장 금 ETF
나는 사실 다 들고 있었다
이 참에 미국 상장 금 ETF를 갈아타는 과정에서 몇 가지 비교해보았다
미국 상장 ETF는 정액 분할 매수가 가능하다는 장점이 있고
한국 상장 ETF는 정액 분할 매수가 불가능하다는 단점이 있다
그럼에도 달러와의 환 노출을 피해보고자 한국 ETF로 갈아탈까 고민을 하고 있었다
금은 전통적으로 비트코인과 같은 느낌으로..
걍 오른다
이유는 모르겠다
걍 오른다
ETF와 ETN이 있었다
쉽게말해 ETF는 펀드고 ETN은 채권이라는데.. 솔직히 잘 모르겠따..
ETF(상장지수펀드)와 ETN(상장지수증권)은 모두 특정 지수를 추종하는 상장 상품이지만, 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다:
## 법적 성격과 발행 주체
- ETF: 집합투자증권(펀드)으로, 자산운용사가 발행합니다.
- ETN: 파생결합증권(채권)으로, 증권사가 발행합니다.
## 신용 위험
- ETF: 펀드 자산이 별도로 보관되어 발행사의 신용위험이 없습니다.
- ETN: 발행사의 신용으로 발행되어 발행사 부도 시 원금 손실 위험이 있습니다.
## 추적 오차
- ETF: 실제 자산을 보유하고 운용하므로 추적 오차가 발생할 수 있습니다.
- ETN: 발행사가 지수 수익률 지급을 약속하므로 추적 오차가 거의 없습니다.
## 만기
- ETF: 만기가 없습니다.
- ETN: 1년 이상 20년 이내의 만기가 있습니다.
## 구조의 다양성
- ETF: 일반적으로 단순한 지수 추종 구조를 가집니다.
- ETN: 손실제한형 등 다양한 구조로 설계가 가능합니다.
## 기초지수 구성
- ETF: 최소 10종목 이상으로 구성됩니다.
- ETN: 최소 5종목(해외의 경우 3종목)으로 구성 가능합니다.
이러한 차이점들로 인해 투자자는 자신의 투자 목적과 위험 선호도에 따라 적절한 상품을 선택할 수 있습니다.
아래를 보면 알겠지만 미국 상장 ETF는 양도세로 22% 대상이고, 국내 상장은 15.4% 배당소득세 대상이다
은근히 7%면 좀 크긴크다
그리고 수익률을 보더라도 다러 강세로.. 같은 금을 사기에는 더 많은 달러가 필요한 느낌적인 느낌이라..
수익률도 더 달러 쪽이 낮다.. ㅠ.ㅠ...
그럼에도 많이 오르긴 했다 .. ㅎ ㄷ
차트로보면 미국 상장 친구가 낮은..
수수료는 미국 사장이 압도적으로 낮다
ETN은 이게 녹아있는건지.. 안나온다
ETN은 거래수수료가 부과된다는데.. 뭔가 익숙하지가 않다
세 상품의 수수료 구조를 비교해보겠습니다:
## ACE KRX금현물 ETF
- 운용수수료: 연 0.50%
- 매매수수료: 0.16~0.3% (증권사마다 다름)
- 보관수수료: 증권사에 따라 일정 금액 부과
## 미래에셋 KRX금현물 Auto-KO-C 2810-01 ETN
- 거래수수료:
- 다이렉트 계좌 온라인: 0.014%
- 다이렉트 계좌 오프라인: 0.49%
- 영업점 개설 계좌 온라인: 0.14%
- 영업점 개설 계좌 오프라인: 0.49%
## 삼성 KRX 금현물 ETN
- 구체적인 수수료 정보가 제공되지 않았지만, 일반적으로 ETN의 경우 거래수수료가 부과됩니다.
## 비교 분석
1. 운용수수료: ACE KRX금현물 ETF가 연 0.50%로 가장 높습니다.
ETN 상품들은 운용수수료 대신 거래수수료를 부과합니다.
2. 거래수수료:
- ACE KRX금현물 ETF: 0.16~0.3%
- 미래에셋 KRX금현물 ETN: 온라인 거래 시 0.014~0.14%, 오프라인 거래 시 0.49%
- 삼성 KRX 금현물 ETN: 구체적인 정보 없음
3. 추가 비용: ACE KRX금현물 ETF의 경우 보관수수료가 추가로 발생할 수 있습니다.
## 결론
수수료만을 고려했을 때, 미래에셋 KRX금현물 Auto-KO-C 2810-01 ETN이 가장 유리해 보입니다.
특히 다이렉트 계좌를 통한 온라인 거래 시 0.014%의 매우 낮은 수수료로 거래할 수 있습니다.
여기까지가 상장된 친구들인데..
우리에겐 직접 현물 거래가 가능하다...
물론 금 현물 계좌를 개설해야한다는 전제하에
제일 중요한건 금 현물 거래를 하면 세금이 거의 제로라고 봐도 된다
양도차익에 대한 세금이 없다..
와우 갸꿀...
즉 15%냐 22%냐 이런게 0에 수렴하다는 것이다..
거의 이정도면 why not인데..
ACE KRX금현물 ETF와 KRX 금현물 시장에서 직접 투자하는 방식은 모두 금 현물에 투자하는 방법이지만, 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다:
## 접근성과 편의성
- ACE KRX금현물 ETF: 주식처럼 쉽게 매매할 수 있어 접근성이 높습니다.
증권사 계좌만 있으면 소액으로도 투자가 가능합니다
- KRX 금현물: 증권사에서 별도의 금 계좌를 개설해야 하며, 최소 1g 단위로 거래해야 합니다
## 비용 구조
- ACE KRX금현물 ETF: 연간 운용보수(0.39%)가 발생하며, 매매 시 증권거래세와 수수료가 부과됩니다
- KRX 금현물: 매매 수수료만 발생하며, 일반적으로 온라인 거래 시 0.22% 정도입니다
## 세금
- ACE KRX금현물 ETF: 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과됩니다
- KRX 금현물: 양도소득세와 부가가치세가 면제되어 세금 혜택이 큽니다
## 실물 인출
- ACE KRX금현물 ETF: 실물 금 인출이 불가능합니다.
- KRX 금현물: 100g, 1kg 단위로 실물 금 인출이 가능하지만, 인출 시 10% 부가가치세가 부과됩니다
## 투자 유연성
- ACE KRX금현물 ETF: 퇴직연금 계좌에서 투자가 가능하며, 장기 투자 시 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다
- KRX 금현물: 퇴직연금 계좌에서 직접 투자가 불가능합니다.
## 결론
개인의 투자 목적과 상황에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.
장기 투자와 세금 혜택을 원한다면 KRX 금현물 직접 투자가 유리할 수 있으며, 편의성과 퇴직연금 활용을 원한다면 ACE KRX금현물 ETF가 더 적합할 수 있습니다.
굳이 단점이라면 자동 매수가 (내가 아는 한에서는) 안되고 있어서 매번 매수를 해야하는데..
IRP 계좌 때문에 어차피 가끔 들어가서 매수를 하고 있어서..
이정도는 해주면 되겠다...
연간 천만원 정도 투자하는 것을 생각해보니..
대충 이정도 스케쥴로 구입하면 되는데..
현재 1g당 13만원 정도 하니 1주일에 1개 정도 구입하면 되겠다
백만원 투자할 사람은.. 1달에 1.5개 정도라서 까먹기 딱 좋다
미래에셋에서는 이런 느낌
와우..
기억도 안나는데..
엄청 오래전에 샀던게 있구나..
그래 지금부터 다시 또 불려보자꾸나..
