연금저축계좌 포트폴리오 조정 미국 S&P500으로 몰빵하기 | IRP ISA 절세계좌 100% 활용하기 | RISE ETF

사실 앞서 연금저축계좌의 한도를 다 채우기 위해서 펀드를 구입하고 있었다 

미래에셋 개인연금 펀드 추천 | 연금저축계좌 | 미래에셋 라이프사이클 | 피델리티글로벌테크 | A

 

연휴 내내 생각을 해봤지만...

펀드는 너무 단점이 많다..

제일 큰 문제가 수수료...

 

그래서 결국은 귀찮더라도 내가 직접 매매를 해야겠다는 생각이 들었다 

펀드는 사실 어떻게 투자하는지 매번 들어가보는것도 쉽지 않고..

재간접 투자다보니까 직관적이지가 않다 

 

그리고 무엇보다.. 

내 지난 10년간 연금 저축 계좌의 수익률은.. 연평균 1.9%... 

이게 뭐냐..

정기예금보다 낮으면 어떡하냐.. 

 

미래에셋 라이프사이클 머시기를 가입했었는데...

ETF로 좀 더 적극적으로 리밸런싱 할 수 있게 하고자 마음을 먹었다 

 

그래서 아래와 같이 연금저축 / IRP / ISA 3개의 축을 모두 돌리기로 했다

연간 3천만원 정도인데..

나이가 꽤 차니까 저정도 여유자금은 있게 되버렸다..

그래서 절세목적 그리고 수익률향상 그리고 미래 노후를 위해.. 좀 더 과감하게 투자를 해보고자 한다 

물론 ISA는 3년 뒤에 찾을 수도 있고 연금으로 돌릴 수도 있으니 그 때 되서 다시 생각해보자 

 

매월 기계적으로 이정도 금액이 되도록 적당히 생각 날 때 구입하는것을 목표로... 

 

위에 나와있는대로 매일 혹은 매주 혹은 매월 구입을 하려고 한다 

 

총 3천정도를 투자하는 꼴이 되니 머리 아프니까 관리하기 편하도록 

연금저축은 모두 S&P500

IRP는 안전자산 룰이 있기 때문에 공격적으로 70%는 나스닥, 나머지 30%도 그 중 절반는 미국 주식에 공격적으로 투자하는 상품으로

마지막 ISA는 나머지 자산의 합계가 동등하게 배분될 수 있도록 금액을 세팅해보았다

이렇게 되면 얼추 한도 900만원 중에서 85%를 주식 투자하는 셈이니.. 

 

일단 연금저축은 연간 600만원이면, 얼추 지금 2만원 짜리 ETF를 매일 사면 600만원 될 거 같아서 주식 모으기를 신청했다 

토스는 1주 모으기가 되는데 미래에셋은 좀 귀찮게 되어있다,, 

금액으로 모으기가 되어있어서.. 

금액은 좀 넉넉하게 설정해두었다

현재가 19,000원 정도인데 25,000원 정도로.. 

나중에 금액이 오르면 이것도 수정해야할듯..

 

 

각각의 투자하는 ETF 상품 상세는 아래 글을 참고.. 

한국에 상장된 미국 ETF의 숨은 수수료율을 파헤쳐서 연금저축 IRP ISA에 투자하기 | SOL RISE KODEX TIGE

 

 

S&P500 : SOL 미국S&P500
나스닥 : RISE 미국나스닥100
배당 : KODEX 미국배당다우존스
배당채권 : SOL 미국배당미국채혼합50

 

 

IRP계좌에서 안전자산으로 투자하면서도 수익률을 극대화 할 수 있는 ETF 비교 분석 | 나스닥 S&P500

 

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갑분 기초로 돌아와서...

처음에는 각각이 의미하는게 뭔지 잘 몰랐다

근데 은근히 별거 없는게..

연금저축과 IRP는 말 그대로 연금상품이다

그리고 ISA는 3년 단위로 끊어갈 수 있는 중기형 계좌 

각각 세제 혜택이 다르게 있다

연금저축+IRP는 도합 900만원까지 

근데 IRP의 경우 안전자산 한도가 있기 때문에 연금저축으로 600만원 MAX로 채우고 나머지 300만원을 IRP로

그리고 ISA는 어차피 3년 기준이니.. 2천만원을 투자하는 것으로 생각하고 있다 

 

이걸 하면 뭐가 좋냐는 질문에는

일단 연금형인 연금저축+IRP는 세액공제가 대략 13% 정도 나온다 

900만원 넣으면 얼추 100만원 남짓..?

이것도 꽁이다 

그리고 ISA는 조금 성격이 달라서 200만원은 공제해주고 초과분은 10% 정도로 저율과세한다 

 

아래는 ai가 긁어준 자료인데.. 

뭐 잘 정리되어있따 

연금 저축계좌를 계속 안하던 이유가 그 전에 돈이 필요해서 였는데...

벌써 불혹의 나이가 되버렸고.. 

55세가 그닥 멀지 않아서.. 

어차피 장기 투자 할 거면 55세 이후에 5% 정도로 저율과세 당하는게 낫겟다 싶어서... 

ai가 긁어준 자료

 

그럼 적당히 대충 알아봤으니...

지금까지 투자한 포트폴리오를 좀 정리해가면서 투자를 옮겨가야겠다